在我国互联网金融快速发展的今天，各种投资产品不断涌现，其中京东金融的小金库因其便利性和灵活性受到了用户的喜爱。然而，最近的金融客服却向广大用户推荐了一款名为小金保的新品，声称它是小金库的升级版，不仅功能更为强大，收益也更高。那么，这种说法是否属实呢？本文将为您揭开小金保和小金库之间的真相，以及它们各自的特点。对于在京东金融上使用过小金库的人来说，它是一款非常灵活且方便的投资产品，相当于将我们的零散资金进行合理管理，既能实现资金增值，又能购买各种理财产品，甚至还能用于京东购物和生活缴费等日常需求。因此，小金库在我们的生活中已经变得非常重要。

最近我经常收到金融客服的电话，他们告诉我京东金融推出了一款名为小金保的新品，它的特点是灵活方便，同时收益更高。作为一名长期使用京东小金库的用户，我对这个消息感到非常高兴。然而，当我打开京东金融时，我发现了一些问题。我真的能找到小金保这款产品的踪迹吗？

什么是小金保？

众所周知，小金库是一款对标“余额宝”的投资产品，实际上它是一种货币基金。购买小金库就等于购买了与之关联的货币基金。货币基金是一种风险极低的金融产品，几乎不存在本金损失的可能性。而小金保则是一种更加灵活方便的投资工具，已经被越来越多地应用于我们的日常生活中。

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"小金保"并非一种货币基金，而是一种投资连结型保险产品，由弘康人寿保险公司推出，名为“弘康悦享长盈终身寿险”。购买这款产品后，用户不仅能到期获取收益，还可以在购买期间享受到保险保障，当然，这是一种寿险，只有在被保险人身故时，才能享受赔偿。因此，从实质上看，“小金保”不能被称为“小金库”的升级版，因为它与“小金库”是完全不同的产品。

那么，小金保与小金库之间有何区别呢？

风险收益方面有所不同。小金库实际上是一种货币基金，其主要投资于风险很低的短期货币工具，如国债、央行票据、银行定期存单等短期有价证券，其本金安全性很高，但收益相对较低，目前七天年化收益率仅为2.364%。而小金保则是一种保险产品，除了投资银行存款等风险较低的产品外，它还投资信托公司集合资金计划、证券公司专项资产管理计划以及其他金融产品，这些产品的风险比短期货币工具要高得多。因此，高风险同时也带来了高收益，小金保的近一年历史年化收益率达到了5.59%，相当于小金库的2.4倍，这样的收益对于投资者来说是非常具有吸引力的。

申购赎回费用也有所不同。作为一款货币基金，小金库的申购和赎回都没有手续费用，但是作为一款保险产品，小金保是有手续费用的。小金保的申购费用为购买总金额的1%，即存入10000元需要扣除100元的费用。

然而，为了鼓励投资者长期持有，若投资者持有该产品五年及以上，将退还申购费用。小金保的赎回费用根据持有时间的长短而定，若持有五年及以上，则免收赎回费用。从第一年到第五年，赎回手续费分别为5%、3%、3%、1%、1%。这意味着，如果你在一年内就赎回，收益可能低于手续费用，从而导致本金损失。

灵活性方面，小金库可随时提取，通常2小时内即可到账，但根据货币基金的规定，小金库每日最多只能提取10,000元。相较之下，小金保作为一种保险产品，如需赎回，不仅需支付赎回费用，且时间大致在2至5个工作日。为满足投资者对灵活性的需求，用户可以将购买小金保总额的75%迅速转出使用，且免收费用，到账时间基本在2小时内。这在一定程度上满足了用户的需求。

通过比较小金库和小金保，我们可以发现，小金保并非小金库的升级版，尽管它们分别属于两种不同的产品，但在某些方面，小金保具有一定优势，如更低的长期投资成本等。因此，对于长期投资者而言，小金保或许是一个更好的选择。